施行金融IC卡公交应用的意义及三种实现方式

　　中央银行2012年7月19日宣布，从2013年1月1日起，全国性商业银行均要发行金融IC卡。2015年1月1日起在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的、以人民币为结算账户的银行卡均应为金融IC卡。2013年1月，国务院下发了《关于城市优先发展公共交通的指导意见》，要求在“十二五”期间，在公交、有轨电车、出租领域全面推广普及城市公共交通“一卡通”，加快金融IC卡在城市不同交通方式中的应用。

　　一、施行金融IC卡公交应用的意义

　　银行通过推行金融IC卡在公共领域中的应用，具有重要战略意义：

　　一、以金融IC卡迁移为契机，从根本上提升我国银行卡风险防范水平，满足人民群众对支付安全的迫切需求；

　　二是以金融IC卡为纽带，可以带动行业和城乡信息化发展、推动服务型政府建设；

　　三是以金融IC卡为基石，可以提升银行业竞争力、提高现代金融服务水平；

　　四是以金融IC卡为支点，可以撬动国家战略型产业发展，提升整体安全和设计水平。一般金融IC卡的切入点应以公交、出租等应用比较广泛的公用应用为主，已便能在较短的时间内增加发卡量，加速应用的推进。

　　公交公司通过与银行的全面合作，由银行投资高标准、高安全的建设金融IC卡（闪付卡）公交应用系统，便于快速实现公交IC卡刷卡收费业务，并通过这种业务提升了公共交通的服务档次、减少社会现金流通量、提高了车辆运行效率、收费及统计全面自动化管理并有效堵塞漏洞、及时掌握客流情况以科学合理调度而创造效益、节省无人售票点钞工作人员的费用，最终有利于推动公交等企业业务创新，改善经营环境，提高管理经营水平。

　　二、金融IC卡公交应用的三种实现方式

　　“金融IC卡公交应用系统”以一个以商业银行已有的金融IC卡运营管理系统为统一的清、结算平台，以商业银行发出的银联卡（金融IC卡）为载体，以银行卡电子现金支付为基础，在公交公司部署公交IC卡管理系统和金融IC卡公交二级平台系统，实现商业银行发行的银联卡（金融IC卡）在市公交公司所有公交车辆上刷卡消费应用，系统应支持公交公司对公交IC卡业务的运营管理，包括特殊卡（老年卡、学生卡等）的二次发行、特殊卡年审、设备运维管理、按人/车/线/卡种的营收统计、与银行的对账结算等。

　　1、只采用银行卡作为公交卡使用

　　该方式下，系统中的消费卡包括普通卡和特殊卡（如老年卡、学生卡、儿童卡、员工卡等）均采用商业银行发行的金融IC卡，各种消费类卡种的交易流程均采用电子现金脱机钱包方式。由于电子现金方式下的交易流程只能处理金额，所以本系统各类消费卡（包括特殊卡）只能支持打折（包括免费）的票价方式，无法处理计次的票价方式。

　　为实现特殊卡的应用，需要在现有金融卡上划出一块区域，用于标示本系统中所有卡种类型和一些特殊卡管理信息（如有效期等）的存储。

　　特殊卡业务的运营管理由公交公司负责，包括特殊卡的年度有效期审核和二次发卡（特殊卡激活）、特殊卡的年审等。