城市一卡通非接触小额支付的现状与发展趋势

　　目前，每天伴随城市居民出行、消费的卡片已经越来越多了，“刷卡”已经成为人们生活中，快捷、便利的支付手段与途径。因此，全国大部分城市已经把建设“城市通卡”作为了自己的发展目标，并逐渐把“金融支付”与“数字化信息”相融合，从而实现公交、地铁、小额消费和自来水、供电、煤气等公用事业收费的结算、身份验证、金融领域应用等功能。为城市居民提供方便的服务，提高城市居民生活质量，使其更加深入的享受数字化信息成果的便捷。

　　城市通卡作为金融支付的载体，城市居民便捷的消费支付工具，已成为现金、信用卡、银行卡等支付手段的补充和支持，而日常城市居民用城市一卡通所支付的都是一些不超过1000元的小额消费。因此消费市场价值最高的小额支付领域具备巨大的市场潜力，是城市一卡通广泛应用的发展方向。下面让我们具体分析，城市通卡在非接触小额支付领域发展的几点思考。

　　1、我们的理想目标

　　随着城市通卡的运营模式、智能卡技术、行业标准规范的完善，同步国内市场需求的高速发展，国内智能卡企业面临前所未有的机遇，在这个关键时该，我们衷心希望政府主管部门、广大业主、运营商、集成商、机具供应商、卡片供应商、平台提供商等联合起来，遵循切实可行的统一的技术平台标准规范和运营模式，成立非金融行业的非接触小额支付产业联盟，做强、做大中国的非接触小额支付产业。

　　2、智能卡技术的应用与发展

　　电子钱包与小额支付的概念：通常所说的电子钱包是指金融电子钱包，但本文所述的电子钱包主要是指行业电子钱包，更指城市通卡、公交IC卡等领域发布的用于小额支付的非接触电子钱包，目前广泛应用于公交、出租、超市、公交、报刊、便利店、电影院、地铁，还可能用于支付水费、电费、燃气费等应用。小额支付是指用非接触电子钱包所进行的小额消费过程，特点是快速交易，刷卡免签名 ，容易被消费者接受，这种支付方式无需找零、真正实现了便利、快捷，提升了销售效率。

　　基于智能卡技术为载体的电子钱包的应用，是借助于智能卡芯片的存储与运算功能，既可以实现有脱机交易的特征达到快速支付，又可以得到智能卡芯片安全认证体系的保障。了解电子钱包的应用，须先了解智能卡技术的应用与发展。

　　智能卡的用途

　　身份识别：目前，智能卡技术已成为企业和政府解决身份识别和安全问题的焦点。智能卡技术以非接触式或接触式芯片的方式得以应用，从而可以在身份证和护照中使用。对于居民身份证，可以在卡体中嵌入一个微处理器芯片。将这种身份证插入一个读卡器终端中，该终端将显示持卡人的身份特征并对此进行认证。还可在护照内嵌入非接触式智能卡芯片，在非接触模式下使用这种技术。当旅客在出入境检查站提交电子护照时，非接触式读卡器终端设备将采用与接触式芯片卡完全相同的方式进行身份检查。　

　　电子钱包：作为具有最高安全性的便携式多功能身份识别和通信媒介，智能卡计算的能力越来越强，也越来越安全。智能卡计算能力的增强，使智能卡可支持安全算法及相关算法：DES、RSA、ECC…MD5、SHA-1等相关算法，安全认证方式，从逻辑加密卡支持的密码验证到使用加密算法实现的安全认证、甚至使用非对称算法进行的签名、认证等安全验证方式，数据安全越来越有保证。

　　智能卡的发展

　　伴随着智能卡技术的普及与发展，人类正在进入到一个智能卡技术无处不在的时代，智能卡技术的应用已成为人们生活中一个重要的组成部分。从智能卡进入中国以来的发展看，初期的卡片，以PVC卡、条码卡、磁条卡、电话卡等形态出现。应用单一、安全性差、无可扩展空间。但是，随着互联网和移动通信技术的发展，智能卡延伸出新的卡形态，如，双界面卡、ESAM、USB-key、NFC手机等，这些以CPU卡为核心的新形态，大大的增加了安全性与应用性。

　　电子钱包的发展

　　1995年9月，广东省珠海市成为第一个全面使用公交IC卡的城市，成为公交行业电子钱包的发布的一个里程碑。

　　城市一卡通的概念提出，将公交电子钱包开始向更多领域拓展。

　　宁波目前成为中国人民银行批准的唯一试点城市，用于开发具有金融功能的市民卡，该卡的主钱包是建立在公交IC卡基础之上的。

　　深圳通采用非接触CPU卡发卡量突破300万。（截止08年11月）

　　北京公交IC卡发卡量突破2000万，这应该是公交IC电子钱包的最成功的应用,同步公交IC卡用于更多的支付领域。（截止08年11月）

　　金融的电子钱包是纳入金融监管机构监管的，而我国缺乏行业电子钱包相应的法律法规，这也是约束行业钱包进行小额支付做大做强的一大瓶颈。

　　3、产业链的健全与标准的颁布

　　目前我国已经建立起从芯片设计、卡片封装、应用软件开发、系统集成、整体解决方案提供和技术支持服务以及运营机构、金融机构相配套的完整的智能卡产业链。我国拥有的智能卡自主知识产权也在不断的增加中，智能卡技术几乎覆盖了所有的应用领域。国产智能卡芯片的设计、加工已形成规模。并涌现出一大批处于产业链中的实力雄厚的企业。国产智能卡芯片的国内市场占有率正逐步领先于国际厂商。

　　建设事业标准发展历程：

　　 《江西省建设行业集成电路（IC卡）应用规范》-2001年

　　《建设事业IC卡应用技术》-2002年

　　《建设事业非接触式CPU卡芯片技术要求》-2008

　　《建设事业非接触式CPU卡COS技术要求》-2008

　　《城市互联互通卡通用技术要求》-规划中

　　《城市互联互通卡清分清算技术要求》-规划中

　　《城市互联互通卡密钥及安全技术要求》-规划中