城市一卡通非接触小额支付的现状与发展趋势

　　建设事业IC卡标准发布较早，从银联的情况来看，相关标准的初稿日期也在2006年。从以上的概述中，我们不难发现，我国智能卡技术的发展已经拥有深厚的基淀，相关标准也在逐渐颁布与健全，一条完善的产业链也早已形成，因此，在多方面因素的促使下，关于城市通卡非接触小额支付的春天已经来临。

　　4、成功的案例带给我们信心

　　香港八达通的成功案例

　　八达通是指香港通用的电子收费系统，1997年9月1日开始使用，最初也是用在巴士、铁路等公共运输工具上，后来陆续扩展至商店、餐馆、停车场等，也用作一些场合的门禁卡。充值方式由最初的充值机扩展到商店付款处和以信用卡、银行户口自动转帐功能。

　　八达通的技术：八达通使用了Sony的13.56MHzFeliCa 芯片及其他相关技术。整个八达通系统是由总部位于澳大利亚的ERG Transit Systems设计。而整个系统的设计、建造、营运及维修等工作，都是由ERG负责的。

　　八达通的充值：几乎所有设有八达通阅读器的商店都可为八达通充值，此外多间信用卡发卡银行也推八达通自动充值，并推出多项优惠大力推广。

　　八达通的种类和形式：由于八达通是香港的特色之一，故吸引了大量游客，包括大陆及自由行的游客，购买以作留念。但亦有不少游客会在离开香港前退还八达通卡，为应付游客短期内退还的庞大行政费用，由2004年1月起，八达通公司会向购买卡后3个月内退还卡片的使用者收取HK$7作为手续费（5年内退还的个人八达通则是HK$10）。该公司也提供了“收藏版”八达通卡，主要对象是游客等想购买作纪念收藏的人；另外所有入境旅客都可以在出入境关口购买旅客用的八达通，可免除退还时的手续费。

　　八达通普及情况：香港已经流通超过1400万张八达通，达到每人有平均2张八达通的地步，每日交易宗数也超过800万，每日交易额超过6300万港币，接受八达通的商号超过300个，及有超过50000个一卡通小额支付终端。而逾95%介乎12岁至65岁的香港市民均拥有最少一张八达通卡。现时全香港超过60所中、小学，使用八达通卡进行收费及点名等工作。及与教育统筹局商讨，全力发展“八达通校园管理系统”。“八达通校园管理系统”可作学校门禁、考勤、收费、活动点名及图书管理等服务。八达通卡有限公司行政总裁戴勇牧表示，最近将八达通打入3个新市场，包括洗衣店、冲印，以及在沙田浸信会用于崇拜的点名、报读课程及小卖部等。

　　八达通出错事件：八达通的运作系统踏入约十年，传媒陆续披露多宗被扣错车资及错误充值的新闻，消息引起社会广泛关注。2007年有乘客发现利用易办事为八达通充值时，虽然不能成功充值，但八达通仍然从市民的账户扣除数目。金管局亦责成八达通卡公司检讨所有有关交易，并主动及即时向有关客户退款。在2007年7月27日八达通卡公司公布报告，指在2000年起，一共有15,270宗透过易办事充值错扣款项的个案，共多扣了约三百七十万港元款项。经过调查，公司发现了问题。八达通卡公司宣布将会与易办事公司及银行合作，向受影响客户发出联系，安排退款，预期需时十个星期。2007年12月21日，八达通卡公司宣布永久停止易办事充值服务。

　　截至2007年1月，共有1475万张八达通卡在香港市面流通。透过八达通进行的交易次数每日超过1000万宗，每年交易额达293亿港元。 超过95%年龄介乎16至65之间的香港市民均有使用八达通。全香港有超过5万部城市一卡通小额支付终端。全香港有超过460个商户接受八达通付款。（最新资料来源：八达通官方网页）我们可以看到两点：一是八达通从成立之初没有向金融标准体系靠拢，自成体系；二是香港的居民身份证也是智能卡，但没有与八达通合并成多功能卡，值得思考。

　　5、城市通卡小额支付规划思考

　　1.运营模式和政绩工程要分而处之；

　　2.标准规划要即长远又要实用；

　　3.完善技术标准，选择专业企业。

　　城市通卡的项目需要建设系统平台、铺设POS刷卡消费终端设备及发行卡片，都需要大量的资金来源。同时发行卡片的受众还应具备有一定数量基础的群体。资金和持卡用户的资源支持，结合政绩工程，使项目具备一个良好的开端和基础。城市通卡的发展后劲还需要良好的发展机制，一个良好的商业运营模式，从而推进到规模效益的良性循环中。

　　一卡多用、多卡共存的规划。证件卡、钱包卡，建议从智能卡的实际应用入手，认真分析和判断，按应用分类发卡，以保证项目的良好运营。以成熟的应用模式做参考，如香港八达通、北京一卡通、深圳通、重庆公众一卡通等。用合适的技术标准作为项目建设的技术依据，不以绝对先进论成败；以行业应用标准为依据，如建设事业IC卡相关标准和要求、人民银行PBOC2.0规范等。升级准备要从现在做起（业务系统、机具选型、结算平台）。

　　综上所述，我们不难看出：随着城市通卡的概念深入人心，越来越多的城市希望发行一张具有自己城市标志性的多功能卡，但我们也建议， 在考虑多功能卡一卡多用的时候，也要认识到多卡共存并不一定是落后的表现，寻求适合自己城市的模式将是最好的选择。