论全国通卡应用的系统建设

图 三－1 自主运营模式下系统总体架构

    在此架构下，各个城市采用城域网的组网模式构建本城的业务网络，城市业务网与区域清算中心则采用广域网或互联网的方式进行连接。城市通信前置的设置就是为了实现城市业务网络与区域清算中心网络的连接。它可以是一台路由器（广域网），也可以是一个具有中转功能的通讯应用系统（互联网）。

    （2）合作运营

    合作运营模式是指区域中心与当地城市卡公司进行协作，由当地城市卡公司进行本城的业务开展及市场拓展，区域中心为其提供业务指导、系统服务及数据清算工作。在此模式下，需要在当地城市成立一个专门的运营机构，该机构负责本城业务的开展，充值服务的实现，其交易数据的清算由区域中心系统提供，区域中心根据当地业务规模及数据清算量收取相应的服务费用。

    该模式下的业务具有下列的主要特征：

    －当地城市具有一定的业务独立性和业务开展的自主性

    －当地城市卡公司负责和本城运营单位（公交、商场等）进行资金结算

    －由区域中心为各个城市发行全国通卡（二次发卡），相应卡的所有权及卡的沉淀资金的使用权归当地城市

    合作运营模式有利于保护当地合作的积极性，充分利于当地卡公司的本地资源，便于业务的开展。

    在合作运营模式下，由于当地城市需要自主开展业务，因而需要提供必要的业务运营管理功能。在此情况下，系统的总体架构如下图所示： 

图 三－2 合作运营模式下系统总体架构

     城市卡务中心系统是一个“轻型”清算中心系统，除其数据清算功能在区域中心外，其他所有的业务管理功能全部具备，这样既可保证当地城市的业务需求，同时又可降低城市清算中心的投资规模和系统运营的技术要求，更便于城市一卡通业务的开展。

    （3）业务模式的选择

    两种业务模式各有其特点，具体在开展全国通卡业务时具体选择哪种业务模式，要视当地城市的具体情况来定。从全国通卡总体来看，这两者模式可以同时采用。

    以下是在业务模式选择时应考虑的一些因素：

    市场方面的考虑

    有的城市没有参与市场拓展及业务运营的愿望，愿意将市场（业务）交由区域中心自主运营。在此情况下，可采用自主运营模式；

    有的城市可能坚持自己进行市场开发和业务拓展，希望管理自己的用户卡资源和相应的押金，在此情况下，可采用合作运营模式； 

    对于有些城市，其公交运营的管理比较松散（线路、车辆可能属于不同的主体），可考虑将公交应用系统的运营交由当地的特定机构进行运营，由该机构负责当地的日常业务管理，区域中心支付一定的服务费用提成。

    业务管理方面的考虑

    为保证全国通卡业务管理的一致性，可将两种业务模式统一成一种模式，即合作运营模式。对于合作模式的城市，其城市卡公司是一个相对独立的运营实体；而对于自主运营模式，其城市卡公司则是一个虚拟的机构，可能表现为区域中心内部的一个部门或工作组统一的业务模式更便于业务的管理及各个市场的业务拓展，更有利于各个城市个性化应用需求的实现。

    （二）多领域应用业务拓展策略

    为合理地实现全国通卡的多领域应用，便于全国通卡应用新领域的业务拓展，系统采取了一系列的措施。

    1、全国通卡的本地化应用支持

     全国通卡在发行时面向不同的城市发行，即发出的全国通卡可以具有不同的城市代码，相同城市代码的卡片定向提供给相应的区域中心或城市，便于将来的用户卡分城市进行管理和业务应用。

    全国通卡在发行过程中采用统一的卡片结构，确保全国通卡遵循统一的卡片规范；同时可保证部级PSAM卡能够提供所有城市全国通卡电子钱包的消费密钥及卡片特定文件的维护密钥。

    各地在发行全国通卡式，可在全国通卡上面向城市实现本地特性化应用。对于不同城市的卡类型及各类卡的使用规则，可以针对各城的业务要求进行分别设置。各城的售（租）卡窗口出售（租）为本城发行的全国通卡。

    2、各城机具分别改造

    对于各个城市现有的各类消费机具（包括公交车载机具、小额消费机具）必须进行必要的改造，以保证新的全国通卡及原有城市公交IC卡能同时在这些机具上进行消费支付。原则上，老机具不支持对其他城市老IC卡的支持，互通应用只能通过全国通卡实现，但不限制各个城市增加互通城市的非全国通卡的互通应用。

   3、行业应用信息和交易资金信息分离处理

     全国通卡交易在区域中心进行处理时被分解成两个步骤进行处理：

    －设置行业业务前置系统处理行业相关信息

   区域中心针对传统的应用行业设置行业处理前置，包括公交业务前置系统、公用缴费前置系统、小额消费前置系统。

   在未来行业拓展过程中，可以方便地增加或调整行业业务前置系统，应用的帐务系统不会因为业务前置系统的调整受到大的影响，增强了系统的可靠性和稳定性

    －帐务处理系统以统一的方式处理卡帐户和交易明细

    帐务清分主要关注全国通卡帐户的资金及相应的营运单位，独立于应用行业，因而系统以统一的方式进行交易资金的清分处理。

    帐务处理统一维护全国通卡的帐户信息，在交易处理过程中根据帐户的状态、余额等信息判断交易的合法性；交易成功处理后更新卡帐户的状态、余额、卡交易日志等。

    系统保存日交易明细，用于在日切批处理时统计各相关运营单位的资金划拨。

    通过这种策略，系统可以在业务拓展过程中可以非常方便地进行行业应用拓展，同时，可在行业业务前置系统中针对特殊行业应用增加业务功能。
   4、针对不同城市的业务清算规则设定

    在全国通应用系统中，区域中心被设计成具有集中清算功能的系统。

    －多个城市的应用集中到区域中心进行清算

    －系统用可配置的方式设定业务清算规则

    －清算规则可针对不同的城市进行设定

    －支持行业清算规则设定

    －支持特殊运营单位的清算规则设定

    5、充值服务统一由区域中心清算系统提供

    用户卡集中管理后，充值服务统一由区域清算中心提供。

    对于不同的业务模式，差异只在现金收缴方式的不同上，即自主模式下，每天的充值现金由区域中心进行收缴，合作模式下则由相应城市的卡务中心进行收缴。

    为支持全国通卡的异地充值，采用联机充值的方式开展充值业务。充值服务统一由区域中心实现，这样无论是采用银行中间业务实现充值，还是采用一卡通业务网络充值，都可以方便地路由到卡属区域中心获取到卡的充值密钥，从而保证了充值的联机实现，同时亦保证充值交易能及时上送卡属区域中心，保证了充值资金的安全。

    6、新应用业务统一开发

    从一卡通应用实践经验来看，很多城市在运营过程中提出了很多成功的应用需求，这些应用需求往往具有很高的推广价值。但以往的开发模式往往只是一种应用经验式的业务移植，其他城市必须进行重新开放。鉴于此，在设计全国通系统时，对于新的业务应用，采用统一开发的模式进行系统开发。新应用一旦在某个城市成功应用后，系统就可以直接部署到其他所有的区域或城市，使新行业应用推广更加高效。

    （三）区域间互通

    区域间的互通应用，在数据中心的业务支持下，可通过数据中心的账务清算，方便地实现互通应用。

    在没有数据中心的参与下，要实现互通账务清算，只能通过点对点的清算，即有跨区域交易时，相关的两个区域中心（交易发生地和卡属地）进行互相清算，在这种方式下，当两者发生纠纷时，没有一个权威的机构进行仲裁，而且当互通的区域增多时，牵涉的区域中心数据将会成几何级数增长，从而导致业务十分复杂。
 
    通过数据中心进行跨区域账务的清算，所有的跨区域交易均通过数据中心进行清算，可有效地避免以上所面临的问题，在此方式下，区域中心只与数据中心发生资金结算关系，每个区域中心可以通过资金平衡的方式计算应划出或划入的数目，即可减小资金的流动量，同时又可减小财务人员的工作压力，是一种行之有效的区域互通实现策略。

    （四）已建立城市一卡通城市的业务拓展

    目前，很多城市已经建立起了自己的一卡通系统，这些系统已经投入了大量的资金，而且经过长时间的运营，业务已经趋于成熟。要在这些城市拓展全国通业务，就必须充分发挥原有系统的作用。

    1、双卡并存

     已经建立一卡通系统的城市，已经发行了数量庞大的本地卡，在这些城市应用全国通卡，是为了解决有异地交易需求的用户的需要，因而必须双卡并存的方式是最合理的办法。双卡并存的合理性在于原有城市通卡的投资不至于被浪费，但为方便持有全国通卡的持卡人能享受本地卡的消费待遇，有必要保证面向本城市发行的全国通卡具有与本城卡具有相同的使用规则，全国通卡在卡结构制定时充分考虑到了这类应用的需求，可方便的满足此类需求。

    2、改造本城机具，使之支持全国通卡应用

    对于很多已经建立了一卡通系统城市而言，其系统已经具有了用户卡，但其用户卡在卡型、卡结构及密钥等与全国通卡都是不兼容的。对于这些城市，需要对其机具进行必要的改造，使之同时支持全国通卡和原用户卡。改造机具主要保证三种卡的应用：

    －原城市通卡继续在机具上应用，应用规则保持不变

    －面向本城的全国通卡可在机具上进行交易，交易规则可与本地卡保持一致

    －异城的全国通卡在该城市机具上使用时，则根据本城的实际情况确定是否给予优惠政策，完全取决于当地政府或卡公司的考虑

    3、城市继续拓展自己的业务

    在此类城市，同时发售原用户卡和全国通卡，可在全国通卡中根据本城的应用需求设置全国通卡的类型，保持全国通卡和本地卡的应用一致性。在本城业务拓展基础上，全国通业务可得到推广。原则上来讲，针对本城城市通卡的应用领域，同样适合与全国通卡的应用，这样可有效地扩大全国通卡的应用范围，更有利与全国通卡的应用发展。 

    4、 将全国通的业务移植到本城

    全国通卡应用系统要求各地向数据中心定期上报相关行业的管理数据，为适应此需求，各城市一卡通系统需有针对性地进行改造。系统能对特殊行业的应用数据自动进行汇总生成，并以统一的方式上传到数据中心，便于相关行业管理部门的业务管理。

    全国通应用系统过程中将会加大行业应用的业务拓展，新的应用一旦取得成功的效果，就可方便地向其它区域移植。对于城市一卡通来说，这种移植已是相当有价值的，可有效地解决各个城市新业务系统开发的资金压力，充分享受全国通应用带来的好处。

    5、城市一卡通系统的接入模式

    城市一卡通采用何种方式加入全国通卡应用完全取决于各地城市通卡公司的选择，可有两者方式加入全国通应用：接入数据中心和接入区域中心。
    －以区域中心的角色接入数据中心

    当城市一卡通系统直接接入数据中心时，城市一卡通系统将承担区域中心相应的智能。在此情况下，对原一卡通系统进行必要的改造，使之能对跨区域交易实现处理。

    －以城市卡务中心的模式接入区域中心

    城市一卡通系统亦可接入区域中心，在此模式下，系统只需进行简单的改造，将全国通卡的交易能分拣出来，交区域中心进行处理即可

   四、结论 

    全国通应用系统的建设通过一系列的措施，可有效地促进全国范围内的一卡通应用的发展。全国通卡支持各个城市应用需求，各地可在全国通应用上实现本地个性化需求；由于采用统一的卡片结构及更安全的互通密钥，机具采用将有效地解决全国通范围内的互通应用；各区域、各城市的业务拓展，将为全国通卡的应用提供更多的交易终端，可充分利用各地的资源，加强合作，使各地的积极性得到充分发挥；区域中心系统的建设、运营模式将为更多的中小城市提供更加有效的系统建设方案；数据中心的建立，将为跨区域交易提供了可靠、可信的帐务清算及资金的安全结算。

    在不久的未来，相信全国通的社会、经济效益将会充分地显示出来。

    （文/海华腾软件系统有限公司 邓文豪）