城市一卡通系统简介

　　“城市一卡通”系统的总体设计目标是建设一个以清算系统为中心的一级平台，以智能IC卡(非接触式CPU卡)为载体，以小额消费支付业务为基础，连接通卡公司、出租车、超市、农贸市场加油站、停车场、供水、供电、等二级结算系统的网络信息系统，实现在众多领域的“一卡多用”，市民拥有“城市一卡通”IC卡后可用于乘坐通卡公司车、出租车等，实现电子化收费，方便迅速，省却找零不便等诸多麻烦;同时，“一卡通”IC卡还可以用于农贸市场、早餐车、商户小额消费、水电煤缴费等领域，为市民、企业、市政部门以及其它商业组织提供方便快捷的支付、结算和服务，提高管理水平。

　　一、体系结构

　　要全面实现IC卡营运和多领域拓展目标，系统应具备层次式体系结构及清晰的数据处理流程。

城市一卡通管理系统总体框架示意图

　　系统设置有城市一卡通清算系统(称为一级系统);下设城市一卡通发卡充资系统和若干个分中心结算系统(称为二级系统)，他们是通卡公司、出租等行业结算系统;同时分系统下设有三级系统，他们是通卡公司、出租、路桥、小额消费的子营运公司或站点;最后是POS机终端设备(包括POS消费终端和通卡公司、出租系统设立的充资点及银行、超市系统所在的其他充资点及消费点)和IC卡乘客持卡消费。

　　在“一卡通”公司运行的系统“一级平台”负责整个系统中软硬件基础平台和网络的正常运行。“一级平台”中设置了多个系统数据库，主要包括“充售数据库”、“回收数据库”、“清算数据库”和“查询数据库”。

　　“一级平台”中的功能模块涵盖了“一卡通”公司在运营过程中所涉及的业务流程，包括：卡片档案管理、充售管理、数据回收管理、系统监控与管理、清算管理、结算与划拨管理、客户服务管理以及统计分析与查询等功能，这些功能支持“一卡通”公司开展各项业务活动。

　　“一级平台”中的行业接口按照应用单位行业划分，每一种行业接口都可以支持多个独立公司和代理银行网点，其中“小额消费接口”还可支持超市、商场、报亭等各种规模的商户开展“一卡通”消费。

　　系统“二级平台”支持各应用单位开展“一卡通”业务，配合“一级平台”进行资金清分和结算，提供消费数据信息，为应用单位在运营决策提供准确的数字依据，以降低成本、提高效率、提升服务质量。

　　“二级平台”中对应的通卡公司、出租等应用单位具有较复杂的组织结构，因此相应的信息需求和信息处理过程都较复杂。系统针对这些行业企业提供了“三级平台”，负责通卡公司分公司、出租车公司车队和个人等结算单位的消费数据采集回收以及营运收入的分配划拨等业务。本项目的商户一级参照通卡公司车队管理模式进行管理。

　　系统“用户平台”为广大市民提供了丰富的“一卡通”消费环境，通过这一平台可以完成IC卡与各类机具的信息交换，实现“一卡在手，生活无忧”。

　　另外，今后系统还能基于互联网络直接为市民提供Web查询服务，可以完成在线业务咨询、业务受理和信息查询功能，提升系统的服务质量。涉及Web查询的数据库和应用软件相对独立，以保证系统的信息安全。

　　二、系统业务架构

　　城市一卡通应用系统一般分为应用和服务环境及后台处理系统两部分。

　　依托目前已经比较完善的通信网络，将后台业务与前端应用和服务环境分开，形成集中式的“数据中心”处理城市一卡通后台业务;发卡和个人化、资金管理、商户结算、客服、市场拓展、应用终端的投放等应用和服务环境建设由本地业主方建立“营运中心”来处理。

　　体系架构见下图：

　　城市一卡通系统业务体系架构

　　(一)数据中心业务功能

　　负责数据中心计算机应用系统建设、管理和维护;承担应用系统日常可靠运行的责任;

　　负责制定受理环境和与外部机构联网的标准，承担营运中心的接入及与外部机构联网的实施;

　　统一管理安全体系，联机交易MAC、PIN密钥、IC卡密钥、终端PSAM卡等密钥的分发和更新;

　　负责按照营运中心的要求统一制卡，建立卡账户，维护卡账户;

　　负责根据市场的发展拓展应用系统的功能和性能，承担系统改造、升级及新业务实现的责任;

　　负责日常交易处理和资金清分清算，承担准确提供营业报表和清算指令的责任;

　　负责对营运中心市场及业务人员的培训。

　　数据中心通过收取交易服务费、卡账户管理费、制卡费等手段获得收益。

　　(二)营运中心业务功能

　　负责一卡通业务的市场准入，处理与当地工商、税务、银行等机关的协调，承担市场准入风险和合规性责任;

　　负责卡片发行(个人化)和充值，管理账户资金和承担持卡人存入资金的安全责任;

　　负责市场拓展，构建与商户、持卡人关系;

　　负责应用和服务环境的建设和运维，负责申请电话中继、数据线、宽带等基础通信设施;

　　负责客服体系的建立，受理客户投诉和处理争议，承担因差错而引起的法律诉讼;

　　管理和处理与当地商户的资金结算

　　三、系统应用结构

　　一卡通系统应用规划点多面广，包括：公交、出租等交通领域结算单位以及部分商业服务领域的结算单位，结算单位下属又包含充资或消费数据采集的基层网点等。

　　要实现一卡通工程，必须对系统应用的结构层次、信息处理流程、资金处理流程进行全面规划和分析。

　　根据同类结算网络系统的实践经验并结合国内外先进的系统设计理论，建议按以下方法对整个系统进行布局和划分。如下图所示：

　　一卡通系统应用体系架构

　　将整个一卡通系统按管理层次和信息流程划分为三层：营运中心和数据中心作为一级营运中心清算系统，负责一卡通营运管理和资金的清算。

　　通卡公司结算中心、出租结算中心及商业服务领域等结算中心作为一卡通二级商户系统，负责本行业内交易转发、交易数据的汇总和内部行业信息的统计。

　　结算中心商户系统下属营运单位及营运单位下属的POS网点作为三级系统负责充资或消费交易的服务实现和交易数据的采集。

　　一卡通卡、联网终端管理卡、司售卡、SAM卡等消费或管理卡以及消费POS机等读卡机具由二级商户系统统一管理。

　　一卡通卡发售、充资、消费、退卡、作废等业务由营运中心系统处理并清算，当天营业结束后以报文形式通知结算银行转帐。

　　经营一卡通业务的营运清算中心、代理一卡通业务的结算中心、代理一卡通业务的营运单位最好均在结算银行设立一卡通专用帐户(如果不在同一银行设立专户，可以由结算银行通过同城票据来完成资金划拨)，结算银行根据营运清算中心提供的清算报表对各个开户单位进行资金的划拨。

　　为减少营运中心的清算网络系统的压力，建议对每个行业设立一个商户结算中心系统(如果无法设立商户结算中心系统可采用营运单位与一级营运中心清算系统直联的方式)，营运中心清算系统只负责与商户结算中心系统交换数据和对帐。商户结算中心负责与下属营运单位或POS网点交换数据和对帐。

　　营运单位是指具有独立法人资格的经营单位，营运中心与商户结算中心在一卡通系统中也可作为营运单位参与清算，如对营运中心的直联充资网点、商户结算中心的直联充资网点进行清算时可将营运中心和商户结算中心作为营运单位。营运中心与结算银行以营运单位为单元对一卡通业务进行清分清算。

　　通卡公司结算中心下属营运单位包括通卡公司公司等，各行业在一卡通系统中既作为商户结算中心又作为营运单位。商业服务领域结算中心可以根据具体行业进行设定，如农贸市场结算中心可设置在商业服务管理中心。

　　充资网点和消费交易数据采集点统称为基层站点。基层站点作为三级系统负责将本站点发生的消费或充资交易实现及数据通过前置结算系统上送到清算中心。

　　通卡公司消费POS机、农贸市场POS、商场超市消费POS、服务网点自助充资机及数据采集机等称为终设备。

　　四、信息流程

　　当持卡人在通卡公司、出租、超市等消费POS机上消费时，其交易数据被记录在消费POS机中，在充资机上充资时，其交易数据被记录在充资机中。一般通卡公司应用采用红外数据采集器人工采集方式，但也可以采用CDMA/GPRS无线数据采集方式，当采用该方式时信息流程如下：

　　通卡公司车开始营运时由司售人员启动消费POS机开始工作，营运结束后通过数据采集机将发生在通卡公司消费POS机上的消费交易通过内置的GPRS自动上传到后台前置通讯服务器(该服务器具有公网IP地址)，红外采集器作为补采方案，当需要补采时，红外采集器首先通过人工在车载POS机上采集交易记录，并导入通卡公司基层站点(即数据采集点)，再由站点计算机将交易数据通过通卡公司结算系统汇总上传到营运中心。

通卡公司数据采集示意图

　　充资可采用营运中心直联方式或营运单位代理方式(间联方式)。对于直联方式的充资交易可以直接通过专线方式发送到营运中心;对间联方式的充资交易由充资网点充资机通过拨号方式实时上传到商户结算系统，再实时转发到营运中心。

　　商户结算中心系统还可通过定时发送的方式将收集到的原始交易数据上传到营运中心清算系统，以便一卡通营运中心及时清算。

　　一卡通营运中心及时清算系统下发的主动交易通过商户结算系统转发到营运单位或基层站点，如报表数据下发、黑名单下发等。