最新NFC手机设计及应用商业模式讨论

    目前，市场上还没有专门为NFC手机设置PSAM卡，安全识别模块卡槽或其它IC密码卡插槽的手机，本文特讨论IC卡，TF卡和SD卡插槽NFC手机的应用及商业模式。

    NFC手机由于涉及资金支付，安全保障是首要的。本文所述的密码是按特定法则编成，用以对通信双方的信息进行明密变换的符号。密码保护有两种方式。一种是硬件方式，另外就是软件方式。目前，大家都使用的方法是将密码下载放在SIM卡上，或者发SIM卡之前，将SIM卡部分预留空间SAM卡化。对于手机生产商或者发行SIM卡的移动运营商来说，并不知道未来有多少公司准备加入NFC手机的运营。因此，为后来公司设立专门的PSAM卡插槽是必要的。

    下面比较有设立PSAM卡或密码卡插槽的手机和没有PSAM卡插槽的NFC手机优劣。 

    1．没有PSAM卡或者密码卡插槽的手机

    NFC手机密码需要下载。下载密码如果空中下载或开放网络下载则有截获风险。如果使用封闭的网络下载，则内容提供商同样需要提供下载的机器和专业场所。金融机构还需要建立提供下载的平台，消费者也需要花费时间到这些特定的地点去完成下载工作。

    如果将密码预先设置在SIM卡里面，消费者不需要下载密码，但不可能所有的公司都使用相同的密码，移动运营商也无法估计后来的NFC手机使用者需要使用什么样的密码。就算中国的所有金融机构和地铁公司都同意使用相同的密码，我们也不能保证其它国家的金融机构也会同意将密码安装在SIM卡内。

    NFC手机消费者也不可能一次购买SIM卡所有的密码。例如NFC手机，中国身份证安全识别模块估计价格在400元人民币，大部分NFC手机消费者是不需要的，只有公安部干警才需要这种密码。同样道理，将身份证安全识别模块设计安装在手机PCB板上也是一种不明智的方法。因为花同样的钱设计的NFC手机，总是希望更多的人来使用，而不仅仅是针对少数特殊人群。因为模具费用，手机开发费用都是一样的。如果设计身份证安全识别模块为IC卡，TF卡或者SD卡方式，则本手机不仅可以供公安干警使用，同样还可以供普通消费者使用，还可以供国外的消费者使用。不同国家的身份证安全识别模块是不一样的，但如果都设计成IC卡方式，则都可以用于同样的NFC手机。

    移动运营商是否有权利发行银行的PSAM卡，也值得商议。就算移动运营商有这种权利，全世界的银行和信用卡公司都会同意将密码放在SIM卡内或者一个固定的芯片上吗？

    本来消费者准备购买NFC手机的，但导购小姐告诉客户，你原来的SIM卡不可以使用，你需要花比普通的SIM卡更多的钱去购买一张新的SIM卡，消费者愿意吗？可能让消费者免费跑一趟，送一张SIM卡，很多人还是觉得麻烦。

    2. 有SAM卡或者密码卡插槽的NFC手机（一个或者两个SIM卡插槽，两个或者三个密码卡插槽，一个TF卡插槽或者SD卡插槽的NFC手机）。

    同样可以将密码预先放在SIM卡内，也可以提供密码下载的服务。消费者有更多的选择余地。如果地铁公司或者公交系统希望发行SAM卡，或者带面值的IC密码卡，消费者将IC卡插入NFC手机就可以使用，也省去了下载密码或者输入一长串口令的麻烦。

    以上所述的面值卡，可以转让给他人使用。如果资金存在SIM卡内，就不可以转给他人使用。采用硬件加密方式，保密安全性得到提高。更好的平衡移动运营商和金融机构或者地铁公司等各方利益。同样可以作为储存卡，并可以为不同的SIM卡服务。以上插槽可以作为电子签证或者加密通信的密码卡插槽，可以方便争取更多的客户。例如，一家公司一次购买十张加密通信卡，分发给公司的十个员工，这十个员工的通信，就可以实现加密通信，同样省去了下载密码的麻烦。

    按照上述逻辑，如果有几十家银行或者地铁公司，都希望发行PSAM卡或者密码卡，岂不是手机要安装几十个密码卡插槽？是啊，如果真的有很多家公司，都希望发行PSAM卡或者密码卡插槽，说明市场就是需要这种NFC手机。如果我们连一个密码卡插槽都不提供，还怎么去谈满足所有的客户的需要。NFC手机消费者本身会在这里做出选择的，选择自己需要的PSAM卡或者密码卡安放在自己的NFC手机中。例如，消费者有十张PSAM卡，可以将自己常用的三张PSAM卡放在自己的NFC手机中。

    NFC手机商业模式

    公安干警会率先使用NFC手机。公安干警如果需要随身携带手机和二代身份证识别装置两种设备，会很不方便。因此NFC手机会首先容易推荐给中国的公安干警使用。上海复旦微电子已经开发这种芯片。

    全世界现在市场上到处都在推销13.56MHz RFID标签，如果NFC手机有USB电脑接口，很多公司就会采购部分的NFC手机替代IC卡读卡器。如果NFC手机还可以为这些标签提供无线后台管理，上述公司就会更加积极跟进NFC手机，利用NFC手机作为普通的13.56MHz标签的读写器。反正购买IC卡读写器也要花钱，多一个通话功能，也更方便消费者使用。

    全世界银行都在准备推行非接触EMV卡作为银行卡，消费者也迫切需要更加安全的，更加方便的支付方式。只要银行给消费者发非接触式IC银行卡，很多消费者就会购买NFC手机。

    更好的发卡方式

    将银行非接触式EMV卡发给客户，同时发给和本卡对应的PSAM卡。告诉客户只有这张PSAM卡装在NFC手机中，NFC手机才可以读取非接触式EMV银行卡，并传递信息给银行后台，实施支付或者读取银行EMV卡内的存款余额。消费者平时将PSAM卡装在自己的NFC手机中，银行卡则装在消费者的钱包里。如果IC银行卡丢失，他人没有PSAM卡，也无法使用丢失的银行卡。消费者也不用担心，万一他人下载成功了软件密码，可以实施支付自己银行EMV卡。

    此外，只有银行才可以发行PSAM卡，如果将PSAM卡放在SIM卡内，交移动运营商发行，银行也担心会被控制。对于需要电子签证的公司，NFC手机也是最大的消费群体。关于广告，门禁，地铁或名片的NFC手机的应用，会比较慢一些，市场只有大量出现NFC手机，消费者才会跟进这类应用。

    结论 ：越开放、兼容的、接口越多的NFC手机，越容易获得更多的市场。