以科技手段打击黑色产业链持续提升智能防控水平-环球金融网

您现在的位置是：科技 > > 正文

以科技手段打击黑色产业链持续提升智能防控水平

时间：2020-10-13 10:37:56 来源：经济日报发布者：DN032

近年来，在电信诈骗不断出现的新变化中，有一个特征引发社会各界高度关注，即涉案的“企业账户”数量远远高于“个人账户”数量，且增长较快。

从作案手法看，不法分子通常注册一个空壳公司，然后开立企业账户，并针对银行的防控措施不断变换作案话术和手法;开户后，连同证件、公章、手机卡等成套设备流转售卖，有的甚至形成了黑色产业链。

笔者认为，接下来，要以科技驱动提升风险管控能力，以“全流程智能风控”为目标，强化“企业账户”安全管理，强化事中交易监测。

首先，要及时解决存量账户风险，对涉案账户做到“零延时”管控。其中，可开展拉网式排查，重点关注法人失联、中介机构代开、开户后无正常资金收付等可疑情况，确保全部异常账户“应控尽控”。

其次，加强开户环节管理，把好账户准入关。要落实新开企业账户100%实地尽职调查和回访，确保开户资料齐全、证照真实有效、业务办理合规。此外，还应实行企业账户“全生命周期管理”，通过客户回访、风险监控、银企对账等方式，加强新设账户的存续期管理，保证客户身份和经营背景真实、合规、有效。

最后，加强事中交易监测。金融机构应充分运用现代科技手段，持续提升智能防控水平，结合监管通报的可疑交易典型特征，不断优化风险交易模型，通过大数据、客户行为分析、机器学习等金融科技方法，实现对高风险企业账户的智能定位、精准识别。